ARCA

ARCA dispuso una medida que obliga a las administradoras de tarjetas de crédito y débito a informar datos claves para el organismo.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) dispuso modificaciones en el régimen de información que solicita sobre operaciones en el exterior realizadas con las tarjetas de crédito, débito y compras emitidas en el país. La medida se oficializó mediante la Resolución General 5662/2025, publicada este miércoles en el Boletín Oficial.

Pagos al exterior: cuáles son las modificaciones que establece ARCA

Las administradoras de tarjetas de crédito deberán informar datos precisos sobre los consumos en el exterior, incluyendo:

• • Número y marca de la tarjeta.
  • CUIT de la entidad emisora.
  • Fecha, país y moneda de la operación.
  • Monto en moneda extranjera y su equivalente en pesos.
  • Nombre, código de rubro y número de identificación del comercio.

Además, se requerirá la misma información para consumos efectuados por usuarios adicionales de las tarjetas y se especifica que la información debe basarse en el Merchant Category Code (MCC) utilizado por entidades de tarjetas a nivel internacional.

La nueva normativa regirá desde su publicación en el Boletín Oficial y se aplicará a los vencimientos a partir del 1 de julio de 2025. El objetivo de la norma, de acuerdo a ARCA es mejorar el control fiscal y facilitar el cumplimiento de obligaciones tributarias.

Por el turismo al exterior, los gastos en dólares con tarjeta de crédito alcanzaron un máximo en enero

Según los últimos datos del Banco Central, los consumos en moneda extranjera con tarjeta de crédito alcanzaron los u$s862 millones en el último mes, marcando el valor más alto de la serie publicada por la entidad desde 2003.

Esta cifra representa un incremento del 72,7% respecto a diciembre y un 165% en comparación con el mismo período de 2024. El récord anterior se había registrado en febrero de 2018, durante el gobierno de Mauricio Macri, cuando los consumos en el exterior sumaron u$s838 millones.

Cabe recordar que en diciembre pasado se eliminó el impuesto PAIS, lo que redujo el costo del dólar tarjeta, aunque este aún mantiene una percepción del 30%, lo que lo hace menos competitivo frente al dólar MEP. En este contexto, la medida adoptada por ARCA se alinea con el fuerte crecimiento del gasto en el exterior registrado durante la temporada de verano.

Ámbito

En conferencia de prensa, el vocero presidencial Manuel Adorni anunció que se reducirá la planta de cargos en el organismo.

El Gobierno sigue adelante con su plan de motosierra y recortes en el Estado. Este miércoles se confirmó que unos 695 cargos serán eliminados de ARCA, anunció el vocero presidencial Manuel Adorni en conferencia de prensa en Casa Rosada.

«Se van a eliminar 695 cargos en la Dirección General Impositiva. Es aproximadamente un 27% de la estructura de esta dependencia. Se van a suprimir 33 cargos en la sede central de la DGI y 88 en la subdirección de grandes contribuyentes», detalló Adorni en conferencia.

El vocero presidencial explicó que «se eliminaron 38 receptorías y oficinas de atención» ya que sus trámites «podían hacerse en un 90% por la web». En este sentido, el funcionario libertario denunció que «casualmente las mismas se abrieron en municipios afines al gobierno anterior, durante el gobierno anterior, como la de Hurlinghman, Merlo, Quilmes, Florencio Varela, Berazategui«.

Entre las justificaciones detrás del recorte, el vocero reveló: «Nos encontramos un gimnasio con cintas para correr, bicicletas, maquinas, mancuernas, etc. que era utilizado exclusivamente por la cúpula directiva de la extinta AFIP«.

«Desde el inicio de la gestión hasta el 31 de marzo se van a efectivizar los retiros voluntarios y el resto de las desvinculaciones. Se va a terminar reduciendo la planta en 2815 personas. Solo a título de dato de color, desde el año 2001 que no se modificaban estructuras en la extinta AFIP«, sentenció Adorni.

Ámbito

El organismo recaudador busca asegurar que las operaciones financieras llevadas a cabo no contengan algún tipo de irregularidad.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha intensificado sus controles durante enero de 2025, enfocándose en las transacciones financieras de los usuarios. A partir de este mes, se investigarán a aquellos que realicen transferencias entre cuentas propias que superen los $600.000. Además, se prestará especial atención a los saldos mensuales que alcancen o superen los $1.000.000.

Transferencias y Billeteras Virtuales

Las transferencias realizadas a través de billeteras virtuales también están bajo la lupa. Cualquier monto que exceda los $2.000.000 será objeto de investigación. En el caso de transacciones en moneda extranjera, criptomonedas o cualquier tipo de activo digital, es fundamental realizar la conversión a su equivalente en pesos argentinos, de acuerdo con el tipo de cambio vigente.

Objetivo de las Medidas

Estas medidas tienen como finalidad garantizar que el origen de los fondos sea lícito y que las operaciones financieras no presenten irregularidades. ARCA busca prevenir el lavado de dinero y asegurar la transparencia en el sistema financiero argentino.

Obligaciones de las Entidades Financieras

Al igual que los bancos, las billeteras virtuales y otras entidades financieras están obligadas a informar sobre todas las transacciones, saldos y consumos que superen los límites establecidos. Esta regulación busca crear un entorno financiero más seguro y confiable para todos los usuarios.

Documentación Requerida por ARCA en Enero 2025

Durante este mes, ARCA puede solicitarte la siguiente documentación para verificar la legalidad de tus cuentas:

• Boletas de compra y venta: Justificativos de tus transacciones comerciales.
• Documentos de venta de acciones o empresas: Pruebas de las operaciones realizadas.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios: Evidencias de tus ingresos.
• Facturación de los últimos meses: Detalles de tus ingresos y egresos.
• Constancia del monotributo: Registro de tu actividad económica.
• Certificado de fondos: Emitido por un contador público que acredite la legalidad de tus fondos.

El Economista

Las entidades financieras y las billeteras virtuales deberán reportar a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ex AFIP), operaciones que superen nuevos montos mínimos, actualizados por la inflación.

Desde enero de 2025, las reglas del juego para bancos y billeteras virtuales cambian. La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los montos mínimos a partir de los cuales estas entidades deben reportar las operaciones de sus clientes. El ajuste, basado en la inflación semestral acumulada, forma parte del régimen de control tributario que busca garantizar la trazabilidad de los fondos y prevenir el lavado de dinero.

Las cifras revisadas establecen que las transacciones superiores a $600.000, ingresos o egresos mayores a $1.000.000, y saldos finales que superen los $2.000.000 serán notificadas a ARCA. Este mecanismo, aunque parece estar orientado a los contribuyentes, no implica cambios ni costos adicionales para ellos, sino que recae completamente en las entidades financieras y plataformas virtuales responsables de recopilar y entregar la información.

Para los usuarios de servicios financieros, esta actualización no introduce nuevas obligaciones fiscales. Sin embargo, sí marca un umbral a partir del cual ARCA puede solicitar documentación que acredite el origen de los fondos involucrados en esas transacciones. Aunque las operaciones por debajo de estos montos no suelen generar alertas automáticas, esto no implica que estén exentas de justificación.

“Se trata de un sistema que privilegia la transparencia financiera y la fiscalización inteligente”, explican desde la agencia fiscal. El objetivo es garantizar que los movimientos sean legítimos y declarados, en línea con las normativas vigentes.

$600.000:

• Consumos totales realizados con tarjetas de débito en el país.
• Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.

$1.000.000:

• Acreditaciones bancarias totales registradas en un mes.
• Depósitos a plazo fijo constituidos durante el mes.
• Extracciones en efectivo (por ventanilla, cajeros automáticos o cualquier otro medio) tanto en el país como en el exterior.
• Saldos finales en cuentas bancarias y billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.

$2.000.000:

• Transferencias bancarias o virtuales realizadas exclusivamente desde billeteras virtuales que superen este monto.

Las entidades alcanzadas por esta normativa están obligadas a detallar a ARCA la información relacionada con las operaciones que superen los montos establecidos. Esto incluye datos sobre consumos, movimientos de fondos, depósitos y saldos, tanto en el ámbito bancario tradicional como en el digital.

En el caso de las billeteras virtuales, las plataformas deben reportar no solo los ingresos y egresos, sino también transferencias que involucren montos significativos. Este punto es clave, dado el crecimiento exponencial de las operaciones realizadas a través de estas aplicaciones en los últimos años.

La Resolución General 5512/2024, que dio origen a la actualización que se conoció hoy, fue implementada como parte de una estrategia de modernización fiscal que ARCA viene desarrollando en los últimos años. El objetivo es garantizar una mayor trazabilidad de las operaciones financieras en un contexto de digitalización creciente y evitar posibles casos de evasión fiscal.

Cabe destacar que este tipo de controles ya existían, pero los montos a reportar se ajustan periódicamente en función de la inflación. Este mecanismo busca que los valores no pierdan relevancia real y continúen cumpliendo su propósito sin generar un exceso de carga administrativa para las entidades alcanzadas.

Si bien la medida no genera obligaciones nuevas para los usuarios finales, sí exige a las instituciones una mayor transparencia y sistematización en el registro de operaciones. El sector bancario y las fintech deberán asegurar que sus sistemas sean capaces de identificar y reportar con precisión las transacciones alcanzadas por el régimen.

En el contexto del auge de las billeteras virtuales y plataformas digitales, estas actualizaciones refuerzan la capacidad de control del fisco sobre el flujo de dinero en el ámbito digital, que muchas veces escapa a los canales tradicionales. En el último año, el volumen de transacciones digitales creció significativamente, favorecido por la adopción masiva de herramientas digitales y la aceleración de la transformación tecnológica en el sector financiero.

Infobae